重點速覽
總利息 = 月供 × 還款月數 - 貸款本金
還款期對總利息的影響（HK$100,000、APR 3.50%）
| 還款期 | 月供 | 總利息 | 比 12 個月多付 |
|---|---|---|---|
| 12 個月 | HK$8,490 | ~HK$1,880 | — |
| 24 個月 | HK$4,310 | ~HK$3,440 | +HK$1,560 |
| 36 個月 | HK$2,920 | ~HK$5,120 | +HK$3,240 |
| 48 個月 | HK$2,230 | ~HK$7,040 | +HK$5,160 |
| 60 個月 | HK$1,820 | ~HK$9,200 | +HK$7,320 |
結論
- 12 → 24 個月：總利息 +83%，月供 -49%
- 12 → 60 個月：總利息 +389%，月供 -79%
- 長還款期 = 用錢買現金流空間
總結
還款期愈長總利息愈高。揀還款期時要平衡「月供壓力」同「總利息成本」。一般建議 24-36 個月係最佳平衡點。
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本文資料截至 2026 年 5 月。含 affiliate link。