重點速覽（TL;DR）
- 私貸 APR：1.68%–5%；信用卡套現 APR：15%–39%（利率差 10–30 倍）
- 唯一例外：極短期周轉（<1 個月），信用卡可能更靈活（但要確定可以月內清還）
- 信用卡套現通常有額外手續費（2%–5% of cash amount）
- 長期揸卡數 = 財務自殺，APR 30%+ 複利速度極快
利息差距試算
借 HK$10 萬、12 個月還款：
| 方式 | APR | 月供 | 總利息 |
|---|---|---|---|
| Mox 私貸 | 1.99% | ~HK$8,420 | ~HK$1,040 |
| 滙豐私貸（TU A） | 3.5% | ~HK$8,490 | ~HK$1,880 |
| 信用卡套現 | 30% | ~HK$9,780 | ~HK$17,360 |
信用卡套現利息係 Mox 私貸嘅 16.7 倍。
唯一信用卡套現可接受嘅場景
極短期（<1 個月）+ 確定有錢還：例如你月尾出糧但月中急用錢，碌卡套現 HK$5,000，一個月利息約 HK$125。雖然仍貴過私貸，但私貸審批要 1–3 日，等你批到可能已經唔急。
但呢個只係「可接受」唔係「建議」。最好嘅做法係建立應急基金，等唔使借錢。
總結
私貸 vs 信用卡套現 → 99% 情況揀私貸。Mox 1.99% 零罰息 係最佳選擇。信用卡套現 APR 30%+ 係俾銀行賺錢嘅捷徑，唔好行。
免責聲明：本文資料截至 2026 年 5 月。本文含 affiliate link。