重點速覽
- 香港私人貸款市場99% 係定息（固定利率），唔似按揭有浮息選擇
- 定息好處：每月還款額完全固定，唔會因為加息而增加
- 唯一「浮息」元素：部分循環貸款產品利率會跟隨最優惠利率（P）變動
定息 vs 浮息對比
| 維度 | 定息貸款 | 浮息貸款 |
|---|---|---|
| 香港私貸市佔 | ~99% | ~1%（循環貸款） |
| 利率穩定性 | 鎖定，唔會變 | 跟 P/HIBOR 浮動 |
| 加息周期 | 冇影響 | 還款增加 |
| 例子 | 滙豐/恒生私貸、Mox | DBS 循環貸款 |
加息周期點揀？
2026 年預期利率平穩偏向下行。如果你認為未來會減息，揀浮息（循環貸款）可能受惠。但 99% 私貸係定息，唔使太擔心。
常見問題 FAQ
Q：香港私貸點解全部都係定息？ 因為金管局對無抵押貸款嘅風險管理較保守，定息可以令借款人同銀行雙方都有確定性。
總結
香港 99% 私貸係定息，借款人基本上唔使揀。唯一浮息例子係 DBS「貸易清」循環貸款，適合對利率走勢有判斷嘅人。
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本文資料截至 2026 年 5 月。含 affiliate link。