重點速覽（TL;DR）
- 業主貸款（有樓人士）有三條路：① 加按套現（利率最低，約 P-2% = ~3.5%）② 二按（約 4%–8%）③ 無抵押業主私貸（銀行 1.68%–3% / 財仔 5%–15%）
- 金管局 2024 年放寬：HK$3,000 萬以下自住物業按揭成數上限調整至七成，加按空間增加
- 加按審批時間長（4–8 星期）、有律師費（約 HK$5,000–HK$10,000）；私貸審批快（1–3 日）、零雜費
三種業主套現方式對比
| 方式 | 最低利率 | 最高套現額 | 審批時間 | 雜費 | 適合 |
|---|---|---|---|---|---|
| 加按套現 | P-2%（約 3.5%） | 估值 70% − 未還按揭 | 4–8 星期 | 律師費、估值費 | 大額長還款期 |
| 二按 | 4%–8% | 視乎一按銀行批准 | 2–4 星期 | 律師費 | 一按銀行唔批加按 |
| 無抵押私貸 | 1.68% | HK$200 萬 | 1–3 日 | 零 | 中小額、急用錢 |
業主私貸 vs 加按：點揀？
| 場景 | 建議 |
|---|---|
| 借 HK$50 萬以下 + 急用 | 銀行私貸（1.68% 起）→ 滙豐 |
| 借 HK$100 萬以上 + 唔趕 | 加按套現（約 3.5%） |
| 按揭未還好多，加按空間細 | 私貸 |
| TU 唔靚但層樓有淨值 | 財仔業主貸款（5%–15%） |
常見問題 FAQ
業主貸款要抵押層樓嗎？
銀行無抵押業主私貸唔使抵押，但財仔嘅「業主貸款」有啲要簽「備忘錄」（唔係正式抵押但有法律效力）。簽任何文件前請仔細閱讀。
總結
有樓人士：借 HK$50 萬以下 → Mox / 滙豐 無抵押私貸夠快夠平。借大額 → 加按套現利率最低但要等。
免責聲明：本文資料截至 2026 年 5 月。本文含 affiliate link。借錢要還，量力而為。