重點速覽（TL;DR）
- 借 HK$5 萬、12 個月還款，Mox Bank APR 1.68% 係最平選擇，總利息僅約 HK$460
- 傳統銀行對 HK$5 萬小額貸款利率偏高（APR 5-10%），門檻要求亦較多
- 小額貸款建議優先考慮虛擬銀行（Mox / ZA Bank），利率明顯低於傳統銀行
HK$5 萬貸款 12 個月 vs 24 個月對比（As of May 2026）
| 機構 | 12個月 APR | 12個月月供 | 12個月總利息 | 24個月 APR | 24個月月供 | 24個月總利息 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Mox Bank | 1.68% | HK$4,210 | ~HK$460 | 2.20% | HK$2,130 | ~HK$1,120 |
| ZA Bank | 2.50% | HK$4,230 | ~HK$760 | 3.00% | HK$2,160 | ~HK$1,840 |
| 滙豐銀行 | 5.50% | HK$4,290 | ~HK$1,480 | 6.00% | HK$2,220 | ~HK$3,280 |
| 恒生銀行 | 5.20% | HK$4,280 | ~HK$1,360 | 5.80% | HK$2,210 | ~HK$3,040 |
| WeLab | 4.80% | HK$4,270 | ~HK$1,240 | 5.50% | HK$2,200 | ~HK$2,800 |
以上為估算，實際以各機構最終批核為準。傳統銀行實際利率對小額貸款可能更高。
點解小額貸款銀行利率偏高？
銀行對小額貸款（HK$5-10 萬）嘅利率普遍比較高，原因：
- 固定成本：審批、文件處理成本固定，小額貸款攤分後利率自然高
- 風險因素：銀行通常假設借小額嘅客戶財務狀況較緊張
- 利潤考量：銀行寧願做大額貸款（利息收入更多）
呢個正正係虛擬銀行嘅優勢——自動化審批令成本極低，做到小額都有靚利率。
點樣揀？
- 最慳息 → Mox 1.68%（總利息 ~HK$460）
- 想要多啲產品選擇（保險/基金）→ ZA Bank 2.50%
- 堅持傳統銀行 → 恒生 5.20%（大行中最平）
常見問題 FAQ
Q：HK$5 萬可以借幾多期？ 6-60 個月都得，但小額建議 12-24 個月，太長還款期總利息高但唔划算。
Q：借 HK$5 萬要咩文件？ 虛銀 Mox/ZA 幾乎唔使文件（App 內評估）；傳統銀行要糧單+月結單。
Q：TU 唔好借到 HK$5 萬嗎？ 難度較低，小額貸款對 TU 要求相對寬鬆。
總結
HK$5 萬小額貸款，Mox Bank 係性價比之王。傳統銀行對呢個金額嘅利率冇競爭力。記住：愈細額嘅貸款，愈應該揀虛擬銀行。
免責聲明
本文資料截至 2026 年 5 月。含 affiliate link。 查看 Mox Bank 最低息貸款